ISA 계좌 신청하기 – 통합관리로 절세의 시작

1. ISA 계좌란 무엇인가요?

ISA(개인종합자산관리계좌)는 예금, 펀드, ETF, 채권, 리츠 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 통합 운용 가능하며, 세제 혜택까지 누릴 수 있는 만능 투자 통장입니다.

• 통합자산관리로 편리한 운용
• 최대 연 400만 원 비과세 혜택 (서민형·농어민형 기준)
• 비과세 한도 초과 시에도 9.9% 분리과세 적용되어 일반 과세보다 유리
• 의무 가입 기간: 기본 3년 (중도 해지 시 이자소득세 15.4% 부과)

2. ISA 유형 비교 및 가입 대상

유형	가입 대상	필요 서류	비과세 한도
일반형	만 19세 이상 거주자	실명확인증표	200만 원
서민형	연소득 5천만 원 이하 근로자 또는 종합소득 3.8천만 원 이하 사업자, 소득 없는 경우도 가능	소득확인증명서 (국세청 홈택스 발급)	400만 원
농어민형	농어민 & 종합소득 3.8천만 원 이하	농/어업인 확인서 또는 경영체 등록 확인서 + 소득확인증명서	400만 원

※ 만 15~19세 미만 근로소득자의 경우, 해당 연령대의 일반형 또는 서민형 가입 가능 (단, 비대면 불가하며 영업점 방문 필요)

※ 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간(직전 3개 연도)에 금융소득종합과세 대상자인 경우 세제 혜택이 제한될 수 있습니다 .

3. ISA 계좌 개설 절차 (온라인 기준)

1. 국세청 홈택스 접속 → 소득확인증명서 (ISA 가입용) 발급
2. 증권사 또는 은행 모바일 앱/인터넷뱅킹에서 계좌 개설 신청
3. 일임형의 경우 온라인 동영상 교육 이수 필요 (예: 하나은행)
4. 익영업일 내 제출 서류 검증 (적격 시 해피콜 안내, 부적격 시 통보)
5. 해피콜 진행 후 이해도 확인, 이후 모델 포트폴리오 운용 시작 (D+4 이내)
6. 가입 완료 후 투자 자금 입금/운용 가능

※ 신탁형 ISA는 오직 영업점 또는 은행 앱에서만 가입 가능하며, 온라인 비대면은 일임형에 한정 .

※ 서민형 또는 농어민형 신청 시, 홈택스에서 발급받은 소득확인증명서 번호를 제출하면 유형 전환이 가능하며, 부적격 시 일반형으로 자동 전환될 수 있습니다 .

4. 증권사 앱으로 중개형 ISA 개설하기 (한국투자증권 예시)

1. 모바일앱 설치 → 실명 확인 (신분증 + 본인 명의 휴대폰 필요)
2. ‘스마트폰 계좌 개설’ 메뉴 → ‘중개형 ISA’ 선택 → 약관 동의 및 계좌 개설 신청
3. 계좌 개설 완료 후, 일반 계좌에서 ISA 계좌로 투자금 이체
4. 국내 상장 주식, ETF, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품 매수 가능

※ 만 19세 미만 및 외국인은 비대면 개설 불가, 반드시 영업점 방문 필요

5. ISA 계좌의 장점과 유의사항

장점

• 세제 혜택: 연간 최대 400만 원 비과세, 초과분에도 9.9% 분리과세로 세율 절감
• 소득ㆍ손실 통산 가능
• 세제 이연 효과: 3년 이후 연금계좌로 전환 시 최대 300만 원 추가 세액공제 가능 (이월기간 내)
• 납입 한도 및 중도 입출금: 연간 최대 2,000만 원 납입 가능, 자율 입출금 가능 (단, 중도 인출 시 해당 한도 소멸)

주의사항

• 의무 가입 기간 3년 준수 (중도 해지 시 15.4% 세금 부과)
• 중도 인출 시 납입 한도 회복 불가
• 해외 주식 직접 투자 불가, 국내 상장 해외 ETF만 가능

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. ISA는 몇 개까지 개설할 수 있나요?

A1. 1인당 1계좌만 개설 가능하며, 중복 가입은 불가합니다 .

Q2. 서민형 자격이 불확실하면 어떻게 하나요?

A2. 홈택스에서 소득확인증명서를 발급받아 제출하면 판단되며, 부적격 시 일반형으로 자동 전환됩니다. 이의신청으로 다시 서민형으로 전환 가능할 수 있습니다 .

Q3. 온라인으로 신청했는데 해피콜이 왔어요. 왜 그렇죠?

A3. 온라인 신청 후 은행 또는 증권사에서 상품 이해 여부를 확인하기 위한 전화 (해피콜)를 진행하며, 미완료 시 계약이 해지될 수 있으므로 필히 응답해야 합니다 .

Q4. ISA에 투자 가능한 상품은 무엇이 있나요?

A4. 유형에 따라 다르지만, 중개형은 국내 주식, 채권, 펀드, ETF, 리츠, ETN, 파생결합증권 등 다양하게 투자할 수 있습니다. 일임형은 펀드·ETF 중심, 신탁형은 예금 중심 운용입니다 .