개인회생이란? 빚에서 벗어나는 현실적인 방법

과도한 채무로 정상적인 생활이 어려운 경우, 개인회생은 법적으로 빚 부담을 줄일 수 있는 대표적인 제도입니다. 무조건적인 파산이 아니라, 갚을 수 있는 만큼만 갚고 나머지는 탕감받는 제도라는 점에서 많은 분들이 선택하고 있습니다.

개인회생 제도란 무엇인가?

개인회생은 법원이 채무자의 소득과 재산을 고려해 3~5년간 일정 금액을 변제하면 나머지 채무를 면책(탕감)해주는 제도입니다.

• ✔ 무담보 채무 최대 10억 원까지 가능
• ✔ 담보 채무 최대 15억 원까지 가능
• ✔ 직장인·자영업자·프리랜서 신청 가능

개인회생 신청 조건

① 지속적인 소득이 있어야 함

개인회생은 “일정 기간 변제”가 전제이기 때문에 급여, 사업소득, 연금 등 정기적인 수입이 반드시 필요합니다.

② 채무가 재산보다 많아야 함

보유 재산으로 모든 빚을 갚을 수 있다면 개인회생이 아닌 일반 변제가 우선됩니다.

③ 지급불능 또는 지급불능 우려 상태

이미 연체 중이거나, 곧 연체가 예상되는 경우도 개인회생 신청이 가능합니다.

개인회생 절차 한눈에 보기

1. 개인회생 신청서 접수
2. 보정명령 및 자료 제출
3. 개시 결정
4. 채권자 집회
5. 변제계획 인가
6. 3~5년 변제 후 면책

신청부터 개시 결정까지는 평균 1~2개월, 전체 절차는 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

개인회생의 장점과 단점

개인회생 장점

• 채무 원금 최대 90%까지 탕감 가능
• 이자 전액 면제
• 급여 압류·통장 압류 중지
• 재산 유지 가능

개인회생 단점

• 신용등급 하락
• 일정 기간 금융거래 제한
• 성실 변제 의무 존재

개인회생 vs 개인파산 차이점

구분	개인회생	개인파산
소득	있어야 함	없어도 가능
재산 유지	가능	불가능
채무 탕감	부분 탕감	전액 탕감

개인회생 신청 시 주의사항

• 허위 자료 제출 시 기각 가능
• 최근 과도한 대출·도박은 불리
• 변제 계획은 현실적으로 설정

개인회생 FAQ

개인회생 중에도 직장 생활이 가능한가요?

가능합니다. 대부분의 경우 회사에 통보되지 않습니다.

개인회생하면 신용카드는 언제 다시 쓸 수 있나요?

면책 이후 일정 기간이 지나면 단계적으로 가능해집니다.

혼자 신청해도 되나요?

가능은 하지만, 절차가 복잡해 전문가 도움을 받는 경우가 많습니다.

개인회생은 실패가 아니라 다시 시작하기 위한 법적인 기회입니다. 정확한 정보와 신중한 판단으로 새로운 출발을 준비하시기 바랍니다.